保险经营也要“不缺位、不越位、不错位”

2022年9月15日 by 没有评论

促进保险业实现科学发展,我们必须做到保险经营的“不缺位、不越位、不错位”,只有充分认识这一问题的重要性,缺位的补位,越位的退位,错位的归位,这样才能保证保险经营的正确方向,才能走出一条中国特色保险业发展道路。

保监会主席在2010年全国保险监管工作会议上要求:保险监管工作要准确把握保险发展与监管的规律,牢固树立与行业发展同步的科学监管理念。指出面对新形势我们要深刻把握监管的内在规律和市场的阶段性特征,在监管中做到“不缺位,不越位,不错位”。这对监管部门找准自身定位、依法履行职责提出了更高的要求。

联系长期以来保险经营中保险产品单一,保险覆盖面不宽;理财型产品占比较大,本质功能偏离;保险为民意识不强,利益损害现象较为严重等存在的问题,如何在保险经营中做到“不缺位、不越位、不错位”成为摆在全行业面前的重大课题。

第一,保险经营要做到“不缺位”。不缺位,就是要最大程度地提高保险渗透率,最大程度地减少保险覆盖空白区,充分发挥保险三大功能,使其真正服务社会,造福人民。近年来,保险业积极参与推动和谐社会建设,逐步推进服务“三农”,保险服务领域不断拓展,保障实力显著增强,但与经济社会发展的要求和人民群众的需求相比,保险覆盖面不宽、保险服务的深度和广度不高,在风险管理、社会保障、社会管理等方面的作用还没有充分发挥。这就要求保险业要按照拓宽领域、增强功能、优化结构、改善服务的要求,不断探索创新,切实提高服务经济社会发展全局的能力和水平,抢抓机遇,立足大局,勇担责任,进一步增强紧迫感和责任感。围绕国家经济和社会生活的重大变化,围绕城乡居民的消费习惯和消费热点,围绕国家宏观经济政策和产业政策调整,找准保险业提供风险管理和保障的切入点,不断开发出市场需要的保险产品,大力推进保险教育宣传,积极拓宽服务领域,实现人民有什么样的保险需求,就提供什么样的保险服务;哪里需要保险,哪里就有保险,实现广覆盖,高渗透,大作用,真正做到发挥自身功能到位,服务和谐社会建设“不缺位”。

第二,保险经营要做到“不越位”。不越位,就是要始终立足保险风险保障的本质功能,牢记行业价值,做好做优主业,而不偏离和背离保险行业的真正价值。近几年保险产品越来越倾向于理财产品,发展模式主要靠扩大保费规模而获得投资收益,而经济社会发展迫切需要的一些风险保障型产品却很少。这就导致了可能出现的集中退保、比拼银保渠道抬高手续费等非良性竞争手段、保险经营过度依赖资本市场等问题,使行业的潜在风险加大,使公众对于保险的认识产生偏颇。保险的主业不是理财,而是提供风险保障,保险业生存和发展的基础在于保障。风险管理和保障功能是保险业特有的,是其他行业不可代替的重要功能,是保险业的核心竞争力。当前,我国正处在全面建设小康社会的历史进程中,这为保险业的发展创造了极为难得的历史机遇,我国保险业站在新起点进入新阶段的特征也具备了自身加快发展的条件,国内保险业发展空间巨大,很多领域还亟待保险业发挥应有的作用,所以我们必须在着力提高保险的保障水平方面多做文章,多下工夫,集中精力、一心一意做好主业。保监会确定了今年保险工作“转方式、调结构、防风险、促发展”的十二字方针,这为行业深化业务结构调整、转变发展方式提出了要求,指明了方向,对于保险业回归“保障”功能意义重大。这就要求保险公司加大力度发展风险保障型产品、强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能,在自身经营管理上到位,功能定位上“不越位”,保证保险经营不偏离方向。需要指出的是,“不越位”并非绝对,只是保险业发展进入成熟阶段后,开展理财业务等相关综合经营,才能更加平稳有效。

第三,保险经营要做到“不错位”。不错位,就是要首先明确保险发展“依靠谁,为了谁”的问题,只有坚持以人为本的经营理念,行业和企业的发展才可持续。长期以来,保险业诚信建设滞后、市场不规范、销售误导和理赔难等损害消费者利益的现象时有发生,损害消费者对保险业的信心,损害了行业形象,给行业健康发展带来了十分不利的影响。之所以如此,最根本的原因是保险经营者犯了思想上的错误,产生了经营理念的“错位”。保险业的发展必须牢记以人为本的核心理念,只有坚持发展依靠人民,发展为了人民,保险业才能实现科学发展,中国特色保险业的本质才得以体现,中国特色保险业发展的道路才会越走越宽广。主席的报告指出,要从行业可持续发展的高度充分认识保护被保险人利益的重要意义,把保护被保险人利益放在更加突出的位置。这就要求保险经营必须把人民群众的保险需求作为根本出发点和落脚点,坚持以人为本,加强诚信建设,维护被保险人知情权,建立健全投诉处理机制,加强被保险人教育,着力解决当前社会反映最集中的销售误导、理赔难等问题,着力保护好广大保险消费者最关心、最直接、最现实的利益, 赢得人民的信赖和支持,做到保险经营理念到位,保险经营“不错位”。

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